重磅消息！11月20日，央行公布最新贷款市场报价利率，1年期LPR为4.15%，前值为4.2%；5年期以上为4.80%，前值为4.85%，相比上个月双双下降5个基点！

这是自LPR利率登场以来，房贷利率首次下调，同时也可以说（2015年10月24日起，人行公布的5年以上基准利率为4.9%）这是4年来，房贷基准利率的首次降息！

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众所周知，中国市场利率已经进入“LPR”模式。

8月17日，央行发布公告，宣布改革完善贷款市场报价利率形成机制，今后银行的1年期和5年期以上贷款，将参照相应期限的贷款市场报价利率定价。

之后，中国人民银行共计进行了4次LPR调整。

据了解，LPR不是央行宣布的，是央行授权“全国银行间同业拆借中心”负责统计、公布。

由18家银行报价，报出各自的1年期和5年以上期贷款利率，然后由“全国银行间同业拆借中心”剔除最低价、最高价，算出的平均价。

其他银行在发放贷款的时候，都要参照LPR利率，然后加上自己的“资金成本”、“风险成本”、“利润”等因素，也就是所谓的“加点”。

所以，尽管各家银行的贷款利率不完全一样，但LPR利率是其坐标。其中5年以上期的LPR利率，就是普通房贷利率的坐标。

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那么，本次利率下调对于房贷有什么影响？

根据苏州楼市情报11月初调查，目前苏州首套房贷利率普遍为LPR+128基点，主流首套房利率为6.13%。此番调整后，将降为6.08%！

以贷款200万，周期20年，等额本息的商业贷款为例，进行比较：

200万贷款20年，首套房贷款利率由6.13%变成6.08%，微降0.05%

月供由14479.02元降至14421.08元，每月少还57.94元；

总利息由147.5万元降至146.11万元，利息总额降低13900元。

有业内人士指出，LPR的降低，对于房地产市场肯定是利好消息，而且从趋势看，这一次的降低只是开始，后续几次有继续降低的趋势。

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值得注意的是，本次楼市利率的微调，意味着调控正式从“遏制大涨”步入“防范大跌”的新阶段。

稳楼市，既要遏制大涨，又要防范大跌。如果说前一阶段，遏制大涨一直都摆在第一位。那么从今年年中以来，“防范大跌”的紧迫性越来越突出。目前，已有多地政府出台“限跌令”，更有不少城市以抢人政策之名变相松开限购之口，这一切都是为了防范可能出现的下跌。

值得一提的是，在官方统计数据里，70个大中城市，已有35个城市二手房出现环比下滑，占比一半，下跌城市首次超过上涨城市，代表市场出现了转折信号。

这种背景下，维稳，无疑就显得很重要。

（图片来源：国民经略）

关于此次LPR的降低，我们一起来看看专业人士的观点。

著名财经评论员刘晓博表示

5个基点的降息，幅度非常小。它相当于把央行1次标准降息（每次25个基点）分拆为5次，带有安抚性质。但能给房贷基准利率降息，仍然意义重大，它意味着：高层不希望看到楼市偏冷。

对于“有显著人口增量的高级别城市”的刚需购房者来说，你该买房了，这个信号足够强。虽然现在买不一定买在最低点，但买了比不买风险要小。

总之，今天给房贷基准利率的5个点降息，是楼市的较大利好，传递了很强的政策信号。至于存量房贷如何享受降息，央行会在20天里出台政策，大概率是从2020年1月1日起，参照12月20日的报价利率执行未来一年的利率。

易居研究院智库中心研究总监严跃进表示

利率下调，首先当然会使房贷本身的压力减少，同时刺激住房消费需求，也会进一步促进房贷市场和楼市交易的活跃。

对于后续市场来说，LPR利率下调也有助于后续购房者的积极入市。特别是到了年底，房企的降价促销力度增大，相关房贷的优惠自然也容易吸引更多的购房者入市，进而有助于带来更多市场交易，房企去化压力也会减少。

除了LPR的调整，最近全国多个城市都出现了市场调控松绑的现象，其中包括一线城市上海的临港、二线城市珠海、南京，一级天津、三亚，都在试探着政策的底线。

但是，各种政策虽利好楼市，但是原则上还是以维稳为主。可以预见，在住房不炒的大背景下，降库存、稳财政、稳价格、满足刚性需求，必然是今后一段时间各地惯用的手段！

如果出于自住需求，大家还是应该抓住这个机会早点上车！

注：本文部分来自国民经略、镇江楼市、苏州楼市情报

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