政策规划
事关房贷!存量房贷利率下调机会来了!
时间:2023-07-18 18:22浏览:

万众期待的“降低存量房贷”,这次真的有戏了!

 

昨日,在国新办举行的新闻发布会上,央行高层对上半年经济形势进行了解读,其中对提前还房贷、降低存量房贷利率等重大问题,给出明确的表态和建议,备受关注!

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根据央行高层的重磅发声,给大家拎出重点:

 

关于房地产我国房地产市场供求关系已经发生深刻变化,过去在市场长期过热阶段陆续出台的政策存在边际优化空间。

 

关于存量房贷利率:尽管五年期贷款市场报价利率(LPR)下行,但因为(房贷)合同约定的加点幅度在合同期限内固定不变,前些年发放的存量房贷利率仍然处在相对较高的水平上。按照市场化、法治化原则,支持和鼓励商业银行与借款人自主协商变更合同约定,或者是新发放贷款置换原来的存量贷款。

 

关于汇率:外汇市场既没有“大妈”,也没有“大鳄”。总体看,有“三个大盘”作支撑,在市场化的汇率形成机制下,人民币汇率不会出现“单边市”。

 

关于通胀:目前没有出现通缩,下半年也不会有通缩风险。

 

关于货币政策:必要时还可以再创新新的政策工具,为高质量发展阶段的重点领域和薄弱环节提供精准的金融支持。

 

01.

在以上所有的回应中,最让大家重点关注的,莫过于关于存量房贷利率的一条。

 

中国人民银行货币政策司司长邹澜的重磅表态,不能忽视:

尽管贷款市场报价利率下行了0.45个百分点,但因为合同约定的加点幅度在合同期限内是固定不变的,前些年发放的存量房贷利率仍然处在相对较高的水平上,这与提前还款大幅增加有比较大的关系。

 

提前还款客观上对商业银行收益也有一定的影响。按照市场化、法治化原则,我们支持和鼓励商业银行与借款人自主协商变更合同约定,或者是新发放贷款置换原来的存量贷款。

 

这应该是央行的首次发声,支持存量房贷利率下调,并且还给出了具体办法,大家跟银行去谈,一是变更合同,二是重新贷款置换。

 

既然央行表态指出了这两条路,银行具体什么时候执行,还得拭目以待。

 

央行这次能罕见表态,也是基于上半年居民使用存款提前还房贷大幅增加的现象。

 

上半年,个人住房贷款累计发放3.5万亿元,较去年同期多发放超过5100亿元。

上半年,新增的中长期贷款为1.46万亿

上半年,央行新发放了3.5万亿新房贷,但住户中长期贷款只增长了1.46万亿。假如我们把住户中长期贷款都理解为房贷,则中间差额是大约2万亿,这就是上半年提前还房贷的金额。

 

虽然此前,央行已经频繁降息。

6月8日银行全面降低存款利息

6月13日央行进行了7天逆回购操作,中标利率下降至1.9%。

6月20日LPR下调。其中5年期以上LPR为4.2%,下降10个基点。

 

但对于阻止提前还房贷,还是效果甚微,因为新贷款的降息和存量相比,有网友称就像是「喜提马萨拉蒂100元抵扣券」。

 

利率从4.1%降到4.0%,贷款200W,月供减少115元,30年利息少支出不到4.2万。

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只有真正降低了存量房的房贷利率,才是真正给大家减负,从源头避免大家提前还贷,甚至还能释放出更多更有效的购买力,去投资、去消费!
 

 

02.

其实,在历史上确实有存量房贷打折的先例。

 

2009年初,存量房贷利率曾打过7折!

 

2008年的楼市景象和2022年有些相似。经历了2006年、2007年持续高速的增长,2008年的房地产市场调整态势明显:房价涨幅逐渐回落,部分区域房价下跌明显;消费者的购房预期发生变化,持币观望气氛浓重;房屋销售量骤降,市场交易陷入低迷,开发商资金回笼压力加大,市场在调整中寻找方向。

 

加上全球金融风暴的影响,为了减轻大家的房贷压力,高层决定给予存量房贷利率7折的优惠,而在此前大部分存量房贷一般享受利率85折。

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如今央行的罕见发声,可以说又让存量利率的打折燃起了新希望。

 

而事实上,最近一年来,楼市暖风频吹,限购、限贷、放宽落户等各类利好政策扎堆出现,维护房地产市场稳定发展成为重要信号!这也大概率是未来半年的主旋律!

 

而相比以上的调控放松,大家其实对存量利率的呼声是更高的。你认为利率会调整么?怎么调整?

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